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雲南省人民政府關于印發雲南省融資擔保公司監督管理實施細則的通知
发布日期: 2020-07-20 11:53
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雲政規〔2020〕2號
各州、市人民政府,省直各委、辦、廳、局:

  現將《雲南省融資擔保公司監督管理實施細則》印發給你們,請認真貫徹執行。

雲南省人民政府

2020年7月10日

  (此件公開發布)

雲南省融資擔保公司監督管理實施細則 

第一章 總 則 

  第一條 爲支持普惠金融發展,促進資金融通,規範融資擔保公司的行爲,根據《融資擔保公司監督管理條例》及相關配套制度規定,結合我省實際,制定本細則。

  第二條 本細則所稱融資擔保,是指擔保人爲被擔保人借款、發行債券等債務融資提供擔保的行爲;所稱融資擔保公司,是指在我省行政區域內依法設立、經營融資擔保業務的有限責任公司或者股份有限公司。

  第三條 我省行政區域內融資擔保公司的監督管理適用本細則。未取得融資擔保業務經營許可證但實際上經營融資擔保業務的住房置業擔保公司等機構應當按照《關于印發融資擔保公司監督管理補充規定的通知》(銀保監發〔2019〕37號)等文件要求納入融資擔保監管。

  第四條 融資擔保公司開展業務,應當遵守法律法規,審慎經營,誠實守信,不得損害國家利益、社會公共利益和他人合法權益。

  第五條 省地方金融監管部門和州、市、縣、區人民政府確定的部門爲我省融資擔保公司監督管理部門。省地方金融監管部門負責全省融資擔保公司的監督管理;各州、市、縣、區人民政府確定的部門負責本地區融資擔保公司的監督管理。

  第六條 省人民政府負責制定促進全省融資擔保行業發展的政策措施,牽頭協調處置融資擔保公司風險,督促各級監督管理部門嚴格履行職責。州、市、縣、區人民政府負責處置本地區融資擔保公司風險。

  第七條 省人民政府建立雲南省融資性擔保業務監管聯席會議(以下稱省融資性擔保業務監管聯席會議),負責貫徹落實國家及我省促進融資擔保行業發展的政策措施,建立健全融資擔保業務監管機制和信息交流機制,協調解決融資擔保公司監督管理中的重大問題,督促指導州、市、縣、區人民政府對融資擔保公司進行監督管理和風險處置,並加強與國家融資性擔保業務監管部際聯席會議辦公室的聯系。省融資性擔保業務監管聯席會議由省地方金融監管部門牽頭,省直有關部門和單位參加。

  第八條 各級政府推動建立政府性融資擔保體系,發展政府支持的融資擔保公司,完善政府、銀行業金融機構、融資擔保公司合作機制,擴大爲小微企業和農業、農村、農民提供融資擔保業務的規模並保持較低的費率水平。

  各級財政部門通過資本金投入、建立風險分擔機制等方式,對主要爲小微企業和農業、農村、農民服務的融資擔保公司提供財政支持,具體辦法按照財政部有關規定執行。

第二章 設立、變更和終止 

  第九條 設立融資擔保公司應當經省地方金融監管部門批准。

  融資擔保公司的名稱中標明“融資擔保”字樣。

  未經省地方金融監管部門批准,任何單位和個人不得經營融資擔保業務,任何單位不得在名稱中使用“融資擔保”字樣。國家另有規定的除外。

  第十條 設立融資擔保公司,應當符合《中華人民共和國公司法》的規定,並具備下列條件:

  (一)股東信譽良好,最近3年無重大違法違規記錄;

  (二)注冊資本不低于人民幣2000萬元,且爲實繳貨幣資本;

  (三)擬任董事、監事、高級管理人員熟悉與融資擔保業務相關的法律法規,具有履行職責所需的從業經驗和管理能力;

  (四)有健全的業務規範和風險控制等內部管理制度。

  第十一條 省外融資擔保公司到我省設立分支機構應當具備以下條件:

  (一)注冊資本不低于人民幣10億元;

  (二)經營融資擔保業務3年以上,且最近2個會計年度連續盈利;

  (三)最近2年無重大違法違規記錄;

  (四)擬任分支機構負責人應當具備履行職責所需從業經曆和管理能力。

  第十二條 申请设立融资担保公司应当向省地方金融监管部门提交申请书和证明其符合本细则第九條第二款、第十條或第十一條规定条件的材料。省地方金融监管部门应当自受理申请之日起20日内作出批准或者不予批准的决定。决定批准的,出具批准文件,颁发融资担保业务经营许可证,并予以公告;不予批准的,书面通知申请人并说明理由。

  第十三條 融资担保公司合并、分立或者减少注册资本,应当经省地方金融监管部门批准。审批程序适用本细则第十二條的规定。

  融资担保公司在省内设立分支机构,增加注册资本,变更名称,变更业务范围,变更地址,变更持有5%以上股权的股东,变更董事、监事、高级管理人员,应当向住所地县级监督管理部门报告,并自分支机构设立之日起或者变更相关事项之日起30日内向省地方金融监管部门备案。变更后的相关事项应当符合本细则第九條第二款及第十條规定。

  第十四條 融資擔保公司到省外設立分支機構的,應當自分支機構設立之日起30日內,將有關情況報告住所地縣級監督管理部門,監督管理部門接報後應在5日內逐級上報。

  第十五條 融資擔保公司在省內跨區域設立分支機構的日常監管,由分支機構住所地監督管理部門負責,公司總部住所地監督管理部門配合。

  第十六條 融資擔保公司解散的,應當依法成立清算組進行清算,並對未到期融資擔保責任的承接作出明確安排。清算過程由融資擔保公司住所地縣級監督管理部門負責監督。擔保責任解除前,融資擔保公司出資人不得分配融資擔保公司財産或從融資擔保公司取得任何利益。

  第十七條 融資擔保公司不能清償到期債務,並且資産不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的,應當依法申請破産。

  第十八條 融資擔保公司解散或者被依法宣告破産的,應當將融資擔保業務經營許可證交由省地方金融監管部門注銷,省地方金融監管部門應予以公告。

第三章 經營規則 

  第十九條 融資擔保業務包括借款類擔保業務、發行債券擔保業務和其他融資擔保業務。

  第二十條 除經營借款擔保、發行債券擔保等融資擔保業務外,經營穩健、財務狀況良好且分類監管評級符合我省監管規定要求的融資擔保公司可以經營投標擔保、工程履約擔保、訴訟保全擔保等非融資擔保業務以及與擔保業務有關的咨詢等服務業務。

  第二十一條 融資擔保公司應當按照審慎經營原則,完善公司治理結構,制定議事規則、決策程序和內審制度,建立健全融資擔保項目評審、擔保後管理、代償責任追償等方面的業務規範以及風險管理、財務管理、信息披露、重大風險報告等內部控制制度。

  政府支持的融資擔保公司應當增強運用大數據等現代信息技術手段的能力,爲小微企業和農業、農村、農民的融資需求服務。

  第二十二條 融資擔保公司應當按照《融資擔保責任余額計量辦法》規定的風險權重計量融資擔保責任余額,並定期向監督管理部門報送融資擔保責任余額等風險控制指標情況,適時向銀行業金融機構等合作對象披露相關情況。

  第二十三條 融資擔保公司的擔保責任余額不得超過其淨資産的10倍。

  對小微企業和農戶融資擔保業務在保余額占比50%以上且戶數占比80%以上的融資擔保公司,前款規定的倍數上限可以提高至15倍。

  第二十四條 融資擔保公司對同一被擔保人的融資擔保責任余額不得超過融資擔保公司淨資産的10%,對同一被擔保人及其關聯方的融資擔保責任余額不得超過融資擔保公司淨資産的15%。

  第二十五條 融資擔保公司不得爲其控股股東、實際控制人提供融資擔保,爲其他關聯方提供融資擔保的條件不得優于爲非關聯方提供同類擔保的條件。

  融資擔保公司爲關聯方提供融資擔保的,應當自提供擔保之日起30日內向住所地縣級監督管理部門報告,並在會計報表附注中予以披露。

  第二十六條 融資擔保公司應當按照當年擔保費收入的50%提取未到期責任准備金,並按不低于當年年末擔保責任余額1%的比例提取擔保賠償准備金。擔保賠償准備金累計達到當年擔保責任余額10%的,實行差額提取。

  第二十七條 融資擔保公司擔保費率由融資擔保公司與被擔保人協商確定,但不得違反國家有關規定。

  納入政府推動建立的融資擔保風險分擔機制的融資擔保公司,應當按照國家有關規定降低對小微企業和農業、農村、農民的融資擔保費率。

  第二十八條 被擔保人或者第三人以抵押、質押方式向融資擔保公司提供反擔保,依法需要辦理登記的,有關登記機關應當依法予以辦理。

  第二十九條 融資擔保公司有權要求被擔保人提供與融資擔保有關的業務活動和財務狀況等信息。

  融資擔保公司應當向被擔保人的債權人提供與融資擔保有關的業務活動和財務狀況等信息。

  第三十條 融資擔保公司自有資金的運用,應當符合國家有關融資擔保公司資産安全性、流動性的規定。

  第三十一條 融資擔保公司應當按照《融資擔保公司資産比例管理辦法》的規定經營管理各級資産,建立動態的資産比例管理機制,確保資産等各項風險指標符合規定比例。

  第三十二條 融資擔保公司應當按照監督管理部門要求報送資産比例等風險控制指標情況,並適時向銀行業金融機構等合作對象披露前述情況。

  第三十三條 融資擔保公司不得從事下列活動:

  (一)吸收存款或者變相吸收存款;

  (二)自營貸款或者受托貸款;

  (三)受托投資。

第四章 監督管理 

  第三十四 條省地方金融監管部門應當建立健全監督管理工作制度,逐步建立和完善融資擔保行業非現場監管系統,運用大數據等現代信息技術手段實時監測風險,督促指導州市、縣兩級監督管理部門加強對融資擔保公司的非現場監管和現場檢查,並與有關部門建立監督管理協調機制和信息共享機制。

  第三十五條 省地方金融監管部門應當根據融資擔保公司經營規模、主要服務對象、內部管理水平、風險狀況等實施分類監督管理,按年度組織開展融資擔保公司分類評級,並根據分類評級結果實施差異化監管。

  第三十六條 各級監督管理部門應當按照規定要求,建立健全本行政區域內融資擔保公司信息資料收集、整理、統計分析制度,對經營及風險狀況進行持續監測,並向本級政府和上級監督管理部門報送本地區融資擔保公司統計數據。

  第三十七條 各級監督管理部門應當分析評估本行政區域內融資擔保行業發展和監督管理情況,按年度向本級政府及上級監督管理部門報告,並向社會公布。

  第三十八條 各級監督管理部門應當依法依規加強對融資擔保公司的現場檢查,縣級監督管理部門每年至少應當對本行政區域內融資擔保公司開展一次現場檢查。州市級監督管理部門每年應當抽選不少于40%、省地方金融監管部門每年應當抽選不少于20%的融資擔保公司進行現場檢查。此外,根據工作需要實時開展專項檢查或重點檢查。

  第三十九條 監督管理部門進行現場檢查,可以采取下列措施:

  (一)進入融資擔保公司進行檢查;

  (二)詢問融資擔保公司的工作人員,要求其對有關檢查事項作出說明;

  (三)檢查融資擔保公司的計算機信息管理系統;

  (四)查閱、複制與檢查事項有關的文件、資料,對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料、電子設備予以封存。

  進行現場檢查,應當經本級監督管理部門負責人批准。檢查人員不得少于2人,並應當出示合法證件和檢查通知書。

  第四十條 各級監督管理部門根據履行職責的需要,可以與融資擔保公司的董事、監事、高級管理人員進行監督管理談話,要求其就融資擔保公司業務活動和風險管理的重大事項作出說明。

  監督管理部門可以向被擔保人的債權人通報融資擔保公司的違法違規行爲或者風險情況。

  第四十一條 監督管理部門發現融資擔保公司的經營活動可能形成重大風險的,經州市級監督管理部門主要負責人批准後,可以區別情形,采取責令其暫停部分業務,以及限制其自有資金運用的規模和方式的措施;報經省地方金融監管部門主要負責人批准後,可責令其停止增設分支機構。

  融資擔保公司應當及時采取措施,消除重大風險隱患,並向監督管理部門報告有關情況。經監督管理部門驗收,確認重大風險隱患已經消除的,應當自驗收完畢之日起3日內解除前款規定的措施。

  第四十二條 融資擔保公司應當按照要求向住所地縣級監督管理部門報送經營報告、財務報告,以及注冊會計師出具的年度審計報告等文件和資料,並對所報資料、數據的真實性、完整性負責。

  省外融資擔保公司在我省開展融資擔保業務的,應當按季度向業務發生地縣級監督管理部門報告業務開展情況。

  融資擔保公司在省內跨區域開展融資擔保業務的,應當按要求同時向住所地及業務發生地縣級監督管理部門報告業務開展情況。監督管理部門應當加強配合,強化跨區域業務經營的監管。

  第四十三條 融資擔保公司對各級監督管理部門依法實施的監督檢查應當予以配合,不得拒絕、阻礙。

  第四十四條 各級監督管理部門應當建立健全融資擔保公司信用記錄制度。融資擔保公司信用記錄納入全國及我省信用信息共享平台。對違反法律法規且情節嚴重的,應當列入涉金融嚴重失信人名單,通過“信用中國”網站等平台向社會公示,並由有關部門依據所適用的法律法規對其實施聯合懲戒。

  第四十五條 各級監督管理部門應當會同有關部門建立本行政區域內融資擔保公司重大風險事件的預警、防範和處置機制,制定融資擔保公司重大風險事件應急預案。

  第四十六條 融资担保公司发生重大风险事件的,应当立即采取应急措施,并在3小时内向住所地县级监督管理部门报告簡要情况,24小时内报告具体情况。监督管理部门应当及时处置,并向本级政府和上级监督管理部门报告;省地方金融监管部门除向省人民政府及国务院银行保险监督管理机构报告外,应同时向人民银行报告。

  第四十七條 各級監督管理部門及其工作人員對監督管理工作中知悉的商業秘密,應當予以保密。

第五章 法律責任 

  第四十八條 違反《融資擔保公司監督管理條例》規定,未經批准擅自設立融資擔保公司或者經營融資擔保業務的,由省地方金融監管部門予以取締或者責令停止經營,處50萬元以上100萬元以下的罰款,有違法所得的,沒收違法所得;構成犯罪的,依法追究刑事責任。

  違反《融資擔保公司監督管理條例》規定,未經批准在名稱中使用“融資擔保”字樣的,由監督管理部門責令限期改正;逾期不改正的,由省地方金融監管部門處5萬元以上10萬元以下的罰款,有違法所得的,沒收違法所得。

  第四十九條 融資擔保公司有以下情形的,由省地方金融監管部門責令限期改正,處10萬元以上50萬元以下的罰款,有違法所得的,沒收違法所得;逾期不改正的,責令停業整頓,情節嚴重的,吊銷其融資擔保業務經營許可證:

  (一)未經批准合並或者分立;

  (二)未經批准減少注冊資本;

  (三)未經批准跨省、自治區、直轄市到我省設立分支機構。

  第五十條 融資擔保公司變更相關事項,未按照《融資擔保公司監督管理條例》規定備案,或者變更後的相關事項不符合《融資擔保公司監督管理條例》規定的,由監督管理部門責令限期改正;逾期不改正的,由省地方金融監管部門處5萬元以上10萬元以下的罰款,情節嚴重的,責令停業整頓。

  第五十一條 融資擔保公司受托投資的,由省地方金融監管部門責令限期改正,處50萬元以上100萬元以下的罰款,有違法所得的,沒收違法所得;逾期不改正的,責令停業整頓,情節嚴重的,吊銷其融資擔保業務經營許可證。

  融資擔保公司吸收公衆存款或者變相吸收公衆存款、從事自營貸款或者受托貸款的,依照有關法律、行政法規予以處罰。

  第五十二條 融資擔保公司有下列情形之一的,由監督管理部門責令限期改正;逾期不改正的,由省地方金融監管部門處10萬元以上50萬元以下的罰款,有違法所得的,沒收違法所得,並可以責令停業整頓,情節嚴重的,吊銷其融資擔保業務經營許可證:

  (一)擔保責任余額與其淨資産的比例不符合規定;

  (二)爲控股股東、實際控制人提供融資擔保,或者爲其他關聯方提供融資擔保的條件優于爲非關聯方提供同類擔保的條件;

  (三)未按照規定提取相應的准備金;

  (四)自有資金的運用不符合國家有關融資擔保公司資産安全性、流動性的規定。

  第五十三條 融資擔保公司未按照要求向監督管理部門報送經營報告、財務報告、年度審計報告等文件、資料及業務開展情況,或者未報告其發生的重大風險事件的,由省地方金融監管部門責令限期改正,處5萬元以上20萬元以下的罰款;逾期不改正的,責令停業整頓,情節嚴重的,吊銷其融資擔保業務經營許可證。

  第五十四條 融資擔保公司有下列情形之一的,由省地方金融監管部門責令限期改正,處20萬元以上50萬元以下的罰款;逾期不改正的,責令停業整頓,情節嚴重的,吊銷其融資擔保業務經營許可證;構成違反治安管理行爲的,依照《中華人民共和國治安管理處罰法》予以處罰;構成犯罪的,依法追究刑事責任:

  (一)拒絕、阻礙監督管理部門依法實施監督檢查;

  (二)向監督管理部門提供虛假的經營報告、財務報告、年度審計報告等文件、資料;

  (三)拒绝执行监督管理部门依照《融资担保公司监督管理条例》第三十條规定采取的措施。

  第五十五條 依照《融資擔保公司監督管理條例》規定對融資擔保公司處以罰款的,根據具體情形,省地方金融監管部門可以同時對負有直接責任的董事、監事、高級管理人員處5萬元以下的罰款。

  融資擔保公司違反《融資擔保公司監督管理條例》規定,情節嚴重的,省地方金融監管部門對負有直接責任的董事、監事、高級管理人員,可以禁止其在一定期限內擔任或者終身禁止其擔任融資擔保公司的董事、監事、高級管理人員。

  第五十六條 州、縣級監督管理部門監督管理中發現融資擔保公司存在違反《融資擔保公司監督管理條例》規定應當予以處罰情形的,應當責令其限期改正,同時將其違規情形及處罰意見逐級報省地方金融監管部門。

  第五十七條 各級監督管理部門的工作人員在融資擔保公司監督管理工作中濫用職權、玩忽職守、徇私舞弊的,依法給予處分;構成犯罪的,依法追究刑事責任。

第六章 附 則 

  第五十八條 融資擔保行業組織依照法律法規和章程的規定,發揮服務、協調和行業自律作用,引導融資擔保公司依法經營,公平競爭。

  第五十九條 省地方金融監管部門應當就融資擔保公司設立、變更、注銷事項的辦理及分類評級監管等制定具體工作指引和管理辦法。

  第六十條 省外融資擔保公司到我省設立分支機構的,適用本細則。

  第六十一條 政府性基金或者政府部門爲促進就業創業等直接設立運營機構開展融資擔保業務,按照國家有關規定執行。

  農村互助式融資擔保組織開展擔保業務、林業經營主體間開展林權收儲擔保業務,不適用本細則。

  第六十二條 本細則自印發之日起施行。《雲南省融資性擔保公司管理實施細則》(雲政辦發〔2011〕127號)同時廢止。

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